http://www.youtube.com/subscription_center?add_user=baufix24 http://www.baufix24.de Bausparen! Das einzige legale Schneeballsystem in Deutschland? Unabhängiger Finanzberater plaudert aus dem Nähkästchen und gibt Tips bezüglich Bank, Sparkasse, Baufinanzierung Hamburg. In seinen Seminaren an den Volkshochschulen in Alveslohe, Bargteheide, Barsbüttel, Pinneberg und Schenefeld bei Hamburg gibt er Insiderwissen weiter und sprichtauch über "unangenehme Wahrheiten". Aus dem Inhalt: „Sie haben noch nichts über Bausparverträge erzählt" Das Bausparen, das war in seiner ursprünglichen Idee mal cool, das haben sich ein paar Iren oder so ausgedacht, im 17. Jahrhundert. Da kostete ein neues Haus zehn Pfund und die waren in der Lage jedes Jahr ein Pfund zu sparen, das heißt da war jeder in der Lage sich nach zehn Jahren ein neues Haus zu bauen, da war noch nichts mit Inflation. Da kamen die jetzt bei einem Guinness, in der Kneipe, auf die Idee, wenn jeder von uns ein Pfund spart und wir das alles in einen großen Fonds rein machen, dann könnten wir ja nach Losverfahren bestimmen und der erste könnte dann ja schon nach einem Jahr sein Haus bauen. Logisch, wenn von zehn Leuten jeder ein Pfund in einem Jahr einzahlt, dann kann nach einem Jahr der erste bauen. Dann haben die sogar noch weiter gedacht und haben gesagt „Okay, selbst der, der erst nach 10 Jahren gebaut hat, hat nichts verloren, weil der hätte sonst, wenn er das alleine gemacht hätte, auch erst nach zehn Jahren bauen können. Das war die ursprüngliche Idee eines Bausparvertrages. Nur da kamen dann ein paar Schlaue und dachten da kann man auch Geld mit verdienen. Seitdem und mit den steigenden Immobilienpreisen funktioniert das nicht mehr. Also die grundlegende Idee war gut... „Was halten Sie heute von Bausparverträgen?" Ich hatte zwar selbst mal zwei, aber das Bausparen ist eigentlich das einzige legalisierte Schneeballsystem in Deutschland. Die meisten wollen das zwar nicht hören weil Opa und Oma und Vater das auch schon mal gemacht haben. Die günstigen Zinssätze, das ist richtig, sind optisch schon mal günstig, aber es ist vom Gesetzgeber, wie soll ich sagen, gedeckt, daß da gewisse Kosten nicht mit einfließen, deswegen ist der Bausparer auf den ersten Blick unter Umständen günstig. In der Praxis ist es so, daß er entweder zu hoch ist, zu niedrig, noch nicht zuteilungsreif ist, schon zuteilungsreif war... Da denken ja die meisten, daß wenn er einmal zuteilungsreif war, er noch immer zuteilungsreif ist, dem ist nicht so. Ich sag immer, wenn irgendjemand sagt „Ich möchte irgendwann bauen oder kaufen" der weiß aber noch nicht was er kaufen will, aber er will schon mal irgendetwas tun und sonst will er nichts sparen. Dann ist der Bausparvertrag eine gute Anlage, weil bevor er gar nichts tut, hat er wenigstens den Bausparvertrag. „Dann kann man doch sein Geld genauso gut aufs Tagesgeldkonto packen, oder?" Ja. „Man sichert sich natürlich für den Betrag einen günstigen Zins." Ja, das ist vom Prinzip her richtig, der Punkt ist der, daß Sie in der Regel eine Zwischenfinanzierung brauchen, dann bezahlen Sie Zinsen für Ihr eigenes, angespartes Geld und dieser Punkt fällt bei der Bausparkasse immer unter den Tisch, weil sonst würde man keine Bausparverträge mehr machen. Wenn Sie dann kaufmännisch richtig rechnen und sagen „Ich hab jetzt erst einmal ein Prozent bei 200.000 Bausparsumme bezahlt, da müsste man jetzt eigentlich kaufmännisch korrekt sagen: Was hätten ihnen die 200.000 an Bearbeitungsgebühren gebracht? Oder ich mach es anders. In Deutschland zählt der Professor ja immer mehr: Der Professor Bockholt, der ist an der Uni Koblenz, der hat sich mit seinen Studenten mal ein Jahr Zeit genommen und hat drei verschiedene Baufinanzierungen verglichen. Der hat gesagt: Reine Bankfinanzierung, Finanzierung mit einer Versicherung und das dritte war Bausparfinanzierung. Die haben Zinsperioden von 1960 bis 2000, glaube ich, untersucht -- 40 Jahre -- und die kamen zu dem Ergebnis, daß Bausparen lediglich in zwei Jahren nicht teurer war als eine normale Bankfinanzierung. Mehr muss ich dazu eigentlich nicht sagen. Es ist gut wenn Sie einen Bausparer haben, wenn Sie Ihr Eigenkapital da drin haben, da kann man das super für die Nebenkosten benutzen, aber ihnen zu empfehlen einen Bausparer zu machen: nö." Hier geht´s zum Buch: http://shortlinks.de/q59a Jetzt ansehen! Tutorial
Man kann schon sagen, dass sich bei Volltilgerdarlehen auf kurze Laufzeiten ein Bausparkonto nicht unbedingt rechnet.
Plane ich hingegen eine solide Baufinanzierung, gibt es derzeit mehrere Aspekte, die hier mit einfließen sollten.
Gerade bei den aktuellen Darlehenszinssätzen spielt es kaum mehr eine Rolle, ob ich meine Sondertilgungen auf meinen Bausparvertrag packe oder in den Kredit einfließen lasse (gerade bei Kapitalanlegern hinsichtlich Steuerbelastung ein nicht unwesentlicher Vorteil)
Ebenfalls wird auch das Zinsänderungsrisiko gerne unterschätzt oder von vielen (auch "fachkundigen" Beratern, die lange am Markt sind, gar nicht erst angesprochen.
Der Kunde ist am Schluss der leidtragende - Wenn mit eine Finanzierung mit aktuell 4% Annuität (bei 1,5% Zins) nach 10 Jahren auf 7% anziehen kann (gleichbleibende TIlgung und Zinssteigerung), dann will ich wissen, wer die Rate bei Restschulden von jenseits der 150.000 Euro noch verkraftet.
Schön, das Bausparen ist eine Art Zinswette - dass die Zinsen aber irgendwann nach oben gehen können, ist nicht unplausibel. Und sich hier sicher zu wissen, ist kein Fehler.
Auch eine Zwischenfinanzierung ist teuer - klar, ich finanziere mein Eigenkapital mit - aber wenn ich zum Zeitpunkt des Immobilienerwerbs 6% in Kauf nehmen muss, dann doch lieber nur für 2 Jahre bis der Bausparvertrag fällig wird, statt nochmal 10 Jahre auf den teuren Zins aufzusatteln, in der Hoffnung, er fällt nicht ab, damit ich mich ärgere und ebenso in der Hoffnung, dass er auch nicht steigt.
Auf lange Strecken für den unentschlossenen kann man immer noch mit Sparplänen und Fondsanlagen kombinieren - dagegen spricht nicht das geringste.
Kurzum: Jede Finanzierungsmethode mag ihre Daseinsberechtigung haben, aber ein Produkt ohne einen richtigen Background so runterzubügeln ist meiner Meinung nach einfach unprofessionell.